SBA는 중소기업에 자금을 지원하기 위해 최대 500만 달러의 새로운 신용 한도를 공개합니다.

미국 중소기업청(SBA)이 중소기업을 위해 최대 500만 달러 규모의 새로운 정부 지원 신용 한도를 출시할 계획이라고 SBA 관리자 이사벨 카실라스 구즈만은 CNBC에 말했습니다.

SBA는 향후 몇 달 안에 운전자본 시범 프로그램을 출시할 예정이며, 이는 기존 상품보다 대출자와 차용자 모두에게 더 매력적으로 설계되었다고 구즈먼은 전화 인터뷰에서 말했다.

“그 계약을 추진하려는 소규모 기업, 아마도 우리가 인프라를 재건하도록 돕거나 주문을 확대하려는 제조 시설의 지속적인 과제는 그에 따른 운영 자본을 확보하는 것입니다.” 구즈먼이 말했습니다.

이 프로젝트는 미국 중소기업을 위한 주력 대출 프로그램을 확대하려는 SBA의 노력의 일환입니다. SBA는 7(a) 대출 프로그램을 통해 대출 기관에 보증을 제공하여 중소기업 소유주에게 대출을 확대하도록 장려합니다.

이 프로그램은 작년에 275억 달러 규모의 57,000건 이상의 대출을 지원했는데, 이는 2022년 대비 7% 증가한 수치입니다. 이 대출 중 대부분은 35만 달러 미만이었습니다.

하지만 SBA가 회전 신용 한도를 제공하려는 노력은 기관이 기대했던 것보다 대출 기관과 사업주로부터 “적은 호응”을 얻었다고 구즈먼은 말했습니다.

예를 들어, 이 기관의 SBA Express 대출은 최대 50만 달러의 신용 한도를 제공하지만 50% 보증이 있어 대출 기관에 덜 매력적이라고 ​​그녀는 말했습니다. Guzman은 CapLines라는 또 다른 SBA 상품은 수수료 구조가 복잡하여 저렴하지 않았다고 말했습니다.

“이 제품은 더 간단한 운전 자본 한도에 대한 접근성을 높이는 것이 저희의 목표입니다.” 구즈먼이 말했습니다. “기본적으로 다양한 옵션 중 가장 좋은 것을 사용하여 더 많은 차용인에게 저렴한 운전 자본 한도를 제공할 수 있는지, 아니면 신용카드나 다른 자본 소스에 순전히 의존하는지 확인하기 위한 시범 프로그램을 만듭니다.” 그녀는 말했습니다.

SBA의 새로운 운영 자본 라인은 연간 수수료와 기준 금리에 3%~6.5%를 더한 최대 이자율을 적용하게 되는데, 이는 기관에 따르면 오늘날 약 12%~15%가 됩니다. 이를 통해 중소기업 소유주는 특정 프로젝트에 자금을 지원하거나 자산을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.

15만 달러가 넘는 대출은 SBA가 75% 보증을 하여 고객이 부채를 갚지 못할 경우 대출자가 입는 손실을 제한합니다. 15만 달러 미만의 대출은 85% 보증을 한다고 기관은 밝혔습니다.

“더 높은 이자율 환경에서 우리는 SBA가 더 많은 기업에 선택지가 되도록 하고 싶습니다.”라고 구즈먼은 말했습니다.

프로그램이 시작되면 지원을 원하는 사업주들은 SBA 웹사이트나 사전 심사 대출 기관 플랫폼으로 가야 한다고 그녀는 말했다.