Getty Images
Il ne fait aucun doute que les cartes de crédit peuvent faciliter le paiement d’achats au fil du temps, qu’il s’agisse d’une dépense imprévue ou d’un achat impulsif. Cependant, avoir un solde sur votre carte de crédit est devenu un choix de plus en plus cher. Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont parmi les plus élevés disponibles pour toutes les options d’emprunt et la nature cumulative des intérêts des cartes de crédit les rend encore plus coûteux au fil du temps.
Aujourd’hui, les taux d’intérêt des cartes de crédit sont plus élevés que jamais, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit s’établissant désormais à 23,37 %, selon la Réserve fédérale, soit une augmentation considérable par rapport à il y a quelques années seulement. Par exemple, en août 2022, le taux moyen des cartes de crédit était de 18,43 %, alors qu’en août 2020, il était de 16,43 %. Cela signifie que si vous utilisez actuellement des cartes de crédit pour financer vos achats, vous payez des intérêts beaucoup plus élevés qu’il y a quelques années à peine.
Et même si les réductions de taux de la Fed, comme celle annoncée en septembre, contribuent généralement à abaisser les taux de nombreux types d’emprunts à la consommation, comme les prêts hypothécaires et les prêts personnels, elles ont généralement peu d’impact sur les taux d’intérêt des cartes de crédit. Ainsi, même si l’on s’attend à ce que la Fed réduise à nouveau son taux de référence en novembre, il est peu probable que cette réduction de taux, ou tout autre ajustement de taux à venir, apportera un soulagement significatif. Cependant, il existe encore plusieurs façons d’essayer de réduisez les taux d’intérêt de vos cartes de crédit maintenant.
Commencez dès aujourd’hui à vous attaquer à vos dettes de carte de crédit à taux élevé.
Comment réduire les taux d’intérêt de votre carte de crédit maintenant
Il existe plusieurs façons d’essayer de réduire les taux de votre carte de crédit afin d’économiser de l’argent sur les intérêts, notamment :
Négocier avec l’émetteur de votre carte
Un moyen simple de réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit est de demandez à l’émetteur de votre carte pour un tarif inférieur. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit sont disposées à négocier avec des clients de longue date, en particulier ceux qui ont un historique de paiements à tempsdonc une conversation bien préparée avec un représentant du service client peut entraîner un taux inférieur, vous permettant ainsi d’économiser sur les intérêts au fil du temps.
Lorsque vous contactez l’émetteur de votre carte, il peut être utile de préparer des informations sur votre historique de paiement, la durée de votre compte et cote de crédit actuelle pour appuyer votre demande. Si vous avez reçu des offres compétitives d’autres émetteurs de cartes, assurez-vous de les mentionner également lors de votre appel pour voir si votre émetteur actuel peut égaler ou battre ces offres.
Profitez dès maintenant des options d’allègement de vos dettes de carte de crédit.
Profiter de ce qu’offre un programme de gestion de la dette
Un programme de gestion de la dette est un autre moyen potentiellement efficace d’obtenir un taux d’intérêt plus bas sur vos dettes de carte de crédit. Lorsque vous vous inscrivez un programme de gestion de la detteun expert financier négociera avec vos créanciers pour réduire les taux d’intérêt et éventuellement renoncer à certains frais. Après tout, c’est l’objectif de ce type de programme : rendre votre dette plus gérable en réduisant vos mensualités et vos frais d’intérêt globaux.
Il est toutefois important de noter que la participation au programme nécessite généralement que vous fermez vos comptes de carte de créditce qui peut avoir un impact temporaire sur votre pointage de crédit. Ces programmes sont également fréquemment venir avec les frais d’inscriptionréfléchissez donc attentivement aux coûts et aux avantages associés.
Explorer les options de votre programme pour difficultés liées à la carte de crédit
Programmes pour difficultés liées aux cartes de crédit sont des options de secours à court terme proposées par de nombreuses sociétés de cartes de crédit aux emprunteurs confrontés à des difficultés financières. Si vous essayez de réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit en raison d’une perte d’emploi, de frais médicaux ou d’autres problèmes financiers importants, l’inscription à un programme d’aide aux difficultés financières peut vous aider. Cela peut également réduire ou supprimer les frais de carte et garantir un paiement minimum inférieur.
Cependant, les conditions de ces programmes varient également selon l’émetteur, c’est donc une bonne idée de contacter votre fournisseur de carte, d’expliquer votre situation et de vous renseigner sur les options disponibles. Si vous estimez que vous êtes admissible, la réduction des intérêts à court terme peut offrir un soulagement significatif.
Utiliser d’autres stratégies d’allégement de la dette
Si vous cherchez à réduire le coût de vos dettes de carte de crédit, vous pouvez également envisager de transférer vos soldes sur une nouvelle carte avec un taux inférieur ou de consolider vos dettes avec un prêt de consolidation de dettes. Les deux options peuvent réduire le taux global que vous payez sur votre dette de carte de crédit.
Par exemple, beaucoup cartes de transfert de solde sont accompagnés de périodes de lancement de 0 % de TAEG qui durent entre 12 et 21 mois. En transférant votre dette à intérêt élevé vers une carte de transfert de solde, vous pouvez éviter temporairement de payer des intérêts. Un prêt de consolidation de dettesen revanche, vous permet de combiner plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé en un seul prêt avec un taux d’intérêt fixe inférieur, ce qui peut rendre le remboursement plus gérable.
L’essentiel
Avec des taux d’intérêt sur les cartes de crédit atteignant des niveaux record, les réduire peut sembler difficile, mais cela en vaut la peine. Commencer par un simple appel à l’émetteur de votre carte peut donner des résultats surprenants, tandis que les transferts de solde, les prêts de consolidation de dettes et d’autres formes d’allégement de dette peuvent offrir des voies supplémentaires vers un allégement financier. Un programme de gestion des difficultés liées à la carte de crédit ou un programme de gestion des dettes peut également vous apporter une aide indispensable si vous rencontrez des difficultés financières temporaires. Quelle que soit l’approche que vous choisissez, en prenant dès maintenant des mesures pour réduire votre taux d’intérêt, vous pourrez vous mettre sur une meilleure base financière.
