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신용카드를 취득하는 것은 대학생들에게 현명한 재정적 조치가 될 수 있으며, 초기에 탄탄한 신용 기록을 구축할 수 있는 다양한 혜택과 기회를 제공합니다.
학자금 대출 제공업체인 Sallie Mae에 따르면 약 57%의 학생이 신용카드를 가지고 있습니다. 학생 신용 카드는 재정 승인을 용이하게 하고, 좋은 신용을 구축하는 데 도움을 주며, 귀중한 재정 교훈을 전달할 수 있습니다. 그러나 신용카드에는 잠재적인 장기 부채 및 높은 이자율과 같은 위험도 수반되므로 대학생들이 책임감 있게 지출을 관리하는 것이 중요합니다.
학생들에게 더 많은 보호를 제공하기 위해 최근 수십 년 동안 규칙이 변경되었습니다. 1980년대에는 대학 캠퍼스에서 신용카드 모집이 흔했습니다. 실제로 대학에서는 신용카드 회사와 제휴하여 대학 마스코트가 카드에 표시된 신용카드를 제공하는 경우가 많습니다. 금융 위기 이후 이러한 상황은 바뀌었습니다. 2009년 신용 카드 책임 책임 및 공개법이 제정되면서 소비자가 신용 카드 빚을 지는 것을 방지할 수 있게 되었습니다.
이제 신용카드 회사는 학생들에게 신용카드 신청을 완료하는 대가로 선물을 제공할 때 대학 캠퍼스에서 최소 1,000피트 이상 떨어져 있어야 합니다. 대학생이 스스로 신용카드를 발급받는 것도 훨씬 더 어렵습니다. 21세 미만의 학생은 성인 보증인이 있어야 하며, 표준 신용카드 소득을 통해 신용카드 잔액을 상환할 수 있음을 입증해야 합니다.
새로운 규정으로 인해 대학생들의 신용카드 취득이 더욱 어려워졌을 뿐만 아니라, 어린 나이에 카드를 오용하거나 나쁜 부채 습관이 자라는 것을 방지할 수도 있습니다. 이제 많은 학생들은 매달 지출할 수 있는 금액이 정해져 있는 부모님의 은행 계좌에 연결된 신용카드를 갖고 있습니다.
학생 브랜드 신용카드가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
특히 학생 신용카드는 금융 초보자에게 좋은 옵션이며, 전문가들은 학생들이 신용을 쌓고 긍정적인 신용 기록을 유지할 수 있는 기회를 갖는 것이 졸업 후 개인 대출, 자동차 대출, 자동차 대출 등에 대해 매력적인 금리를 확보할 수 있도록 하는 것이 중요하다고 말합니다. 주택담보대출을 받고 아파트 임대 승인을 받습니다.
앨라배마 대학교 4학년인 Emily Rabbideau는 학생 신용 카드를 받은 지 7개월이 되었으며 이미 재정적 미래에 있어 더 나은 위치에 있다고 느끼고 있습니다.
대학 졸업이 얼마 남지 않은 상황에서 Rabbideau는 자동차 구입이나 아파트 임대 신청과 같은 대학 졸업 후 재정적 결정을 위해 가능한 한 최선의 위치에 자신을 두고 싶다는 것을 알았습니다. 그녀는 Discover 학생 신용카드에 관한 전단지를 우편으로 받았을 때 즉시 신청을 완료했습니다.
“저는 신용 점수를 쌓고 싶었고 어쨌든 이 모든 돈을 쓰고 있다고 생각했기 때문에 약간의 포인트와 캐쉬백 보상을 받는 것이 좋겠다고 생각했습니다.”라고 그녀는 말했습니다.
이전에는 학생이 아닌 신용 카드로 인해 거부되었던 그녀는 5분의 신청을 완료한 후 Discover it 학생 캐시백 카드로 승인되었습니다. 7개월 후, 학생 신용 카드로 재정을 관리하는 것은 순조롭게 진행되었습니다.
신규 카드 이용자를 위한 1순위 개인 금융 습관
학생 신용 카드 취득을 고려하는 사람들을 위한 그녀의 주요 팁은 다음 명세서가 도착했을 때 전액을 갚을 수 있는 것보다 더 많은 지출을 하지 않도록 하는 것입니다. 이는 신용카드를 직불카드처럼 취급한다는 의미입니다. 카드에 입금되는 금액은 이미 은행에 입금되어 있어야 합니다. 잔액을 가지고 다니지 않기 때문에 Rabbideau는 카드 대금을 지불할 때 스트레스를 받지 않습니다.
“저는 신용카드로 즉시 돈을 갚고 잔액을 가지고 있는 적이 없습니다.”라고 그녀는 말했습니다. “신용 카드에 한 달에 1,500달러를 쓸 수 있다고 적혀 있다고 해서 은행 계좌에 쓸 수 있는 1,500달러가 있다는 뜻은 아닙니다. 즉시 갚지 않으면 돈을 잃게 될 것입니다. 그 이상을 지불하면 신용 점수에 타격을 입게 됩니다.”
CNBC 재정자문위원회 회원인 프레스턴 체리 박사는 신용카드 대금을 즉시 갚는 것이 중요하다고 말했습니다.
체리는 “잔고를 유지하는 데 이자가 부과되기 때문에 피하려고 노력하고 있으며, 신용 기록이나 신용 관계가 처음인 경우 이자가 많이 나올 것”이라고 말했습니다.
명세서 기간이 끝날 때 갚지 않은 잔액은 다음 달에 이자가 부과되며, 학생이 잔액을 갚기 위해 계속 어려움을 겪는다면 이자는 복리로 계산됩니다. 학생 신용카드의 이자율은 금융 경험이 부족하기 때문에 일반적인 신용카드보다 높은 경향이 있습니다. 학생 신용 카드의 이자율은 학생들이 이전에 신용 기록이 없기 때문에 어떤 경우에는 29%까지 높을 수 있다고 Cherry는 말했습니다. 렌딩트리(LendingTree)에 따르면 지난 9월 학생 신용카드 평균 이자율은 24%에 가까웠고, 최대 이자율은 29%에 가까웠다.
체리는 “인생을 즐기는 것은 괜찮지만 감당할 수 없는 물건을 살 수는 없다. 갚을 수 없다면 복리 이자가 큰 문제가 되기 시작하기 때문”이라고 말했다. “부채로 인한 스트레스는 미래의 재정적 결정, 생활 방식의 유연성, 정서적 웰빙에 영향을 미칩니다.”
카드 보상 및 신용 점수 극대화
또한 포인트와 보상을 포함하여 학생이 규율 있는 신용 카드를 사용하면 많은 이점이 있습니다.
Rabbideau는 학생 신용카드를 받은 후 카드 보상의 일부로 5% 캐시백 기능을 제공하기 때문에 모든 구매에 직불카드 대신 해당 신용카드를 사용하기 시작했습니다. 그녀는 구매에서 돌려받은 돈을 저축 계좌에 넣습니다.
한편, 카드 사용으로 인해 신용 점수가 향상되었습니다.
“처음 6개월 동안은 내 모든 구매 내역을 추적하는 데 그쳤고, 6월에 신용 점수를 받았는데, 몇 달이 지나면서 신용 점수가 올라가는 것을 보고 정말 기뻤습니다.”라고 그녀는 말했습니다.
더 나은 신용 점수를 얻으려면 관리해야 할 새로운 위험도 수반될 수 있습니다. 동시에 그녀는 신용 한도도 증가하는 것을 보았습니다.
Cherry는 학생들이 수년간 좋은 신용 기록을 보유할 수 있도록 가능한 한 빨리 학생 신용 카드를 신청할 것을 권장합니다.
“좋은 신용 점수는 자동차 대출, 주택 대출, 기타 대출 등 대출에 대한 접근성을 높이고 대출 비용을 줄여줄 것입니다.”라고 그는 말했습니다. “처음부터 신용 기록이 없다면 이러한 비용은 모두 더 높아질 것입니다.”
대학을 졸업할 때 좋은 신용 점수는 더 나은 보상을 제공하는 새 신용 카드를 신청하는 데에도 도움이 됩니다. 학생들은 졸업한 후에 학생 신용카드 사용을 중단할 필요가 없습니다. 계좌 상태가 양호한 경우 일반 신용카드로 전환할 수 있으며 대개 신용 한도가 더 높습니다.
신용카드 앱을 사용하면 결제 관리가 더 쉬워지고 마감일을 놓치지 않습니다. 전체 명세서 잔액을 자동으로 결제하도록 계정을 설정할 수 있으므로 잊어버릴 위험이 없습니다. 그러나 현명하게 지출하지 않으면 자동 지불에 사용되는 학생의 은행 계좌가 잔액을 충당하지 못할 위험이 있습니다.
학생이 기한 내에 전액을 지불하지 못하면 자신에게 어려움을 주는 데 도움이 되지 않지만 신용 기록에 대한 피해를 제한하기 위한 조치를 취하고 절대 지불하지 않도록 해야 할 때라고 Cherry는 말합니다. 또 같은 실수.
“1번: 너무 실망하거나 너무 많은 수치심이나 죄책감을 갖지 마세요. 2번: 다음 달에 즉시 더 잘하십시오. 더 나은 행동과 습관을 들이는 시간만이 점수를 높일 것입니다.”라고 그는 말했습니다.
단 한 달의 지불 연체라도 신용 보고서에서 연체금을 되돌리려면 3~6개월의 올바른 행동이 필요하다는 것을 의미합니다. 계속해서 지불을 놓치면 신용 회복에 더 오랜 시간이 걸릴 것입니다.
그는 “오류를 즉시 정정하면 신용회복 기간이 단축된다”고 말했다.
스스로 학생 신용 카드를 신청하려는 대학생은 일반적으로 18세 이상이어야 하며, 대학에 등록되어 있어야 하며, 소득 수준을 명시하거나 소득 증명(예: 부분 소득)을 제시하라는 요청을 받을 수 있습니다. -지원 과정의 일부로 시간제 직업, 업무/학습 프로그램, 보조금이나 장학금, 가족 수당.
신용 기록을 쌓는 또 다른 방법은 보안 신용 카드를 선택하는 것입니다. 학생 신용카드와 마찬가지로, 담보 신용카드는 신용 기록이나 소득 증명이 없는 신청자에게 좋은 옵션입니다. 담보 신용카드는 신용 점수를 쌓는 데 도움이 될 뿐만 아니라 카드 보상 혜택도 누릴 수 있습니다. 담보 신용카드를 사용하는 경우 신청자는 일반적으로 현금 보증금을 지불해야 하며 상대적으로 낮은 신용 한도에 도움이 됩니다.
신용카드를 갖는 것은 대학생들에게 전략적 재정적 결정이 될 수 있습니다. 책임감 있는 상환 습관을 갖춘 학생 신용 카드는 더 나은 재정적 미래를 확보하기 위한 강력한 도구가 될 수 있습니다. 대학 졸업 후에 학점을 쌓을 수 있는 기회는 항상 있지만, 학생 신용카드를 갖고 현명하게 사용하는 것은 졸업 후 재정적 이점을 누릴 수 있는 훌륭한 도구입니다.
—작성자: Mariana Apostolatos, CNBC 인턴