논평: 자녀가 은퇴를 위한 투자를 시작하도록 장려하는 방법은 다음과 같습니다.

자녀를 위해 Roth 개인 퇴직 계좌를 개설하는 것이 좋은 생각이라고 결정했다면 이제 어려운 부분이 있습니다. 힘들게 번 돈을 쓰는 대신 먼 은퇴를 대비해 저축하도록 자녀를 설득하는 것입니다.

귀하의 자녀를 설득하기 위한 몇 가지 아이디어가 있습니다.

그렇게 하는 동안 자녀의 Roth IRA에 대해 “근로 소득”으로 간주되는 것이 무엇인지 고려하는 것도 중요합니다.

자녀가 저축을 하게 하면 장기적인 재정적 성공을 이룰 수 있습니다. 이를 수행하는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.

• Roth IRA에 넣는 수입 10달러마다 5달러를 추가로 추가로 넣는 “부모 일치” 프로그램을 시작하십시오. 달성한 모든 저축 목표에 대해 실질적인 보상을 제공합니다. 차트와 앱은 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다. 모든 사람이 매달 특정 금액을 저축하려고 시도하는 “저축 챌린지”를 설정하세요. 가장 많이 저축하거나 목표를 달성한 사람이 보상을 받습니다.

• 모든 구매 금액을 가장 가까운 달러 단위로 반올림하고 차액을 저장하도록 권장하십시오. 예를 들어, 가격이 4.50달러라면 나머지 50센트는 절약됩니다. 자녀에게 저축한 돈에 대해 이자를 지급하겠다고 제안하십시오. 월별 또는 분기별로 저축액에 5%와 같은 작은 비율을 추가하도록 설정할 수 있습니다. 이것은 복리를 통해 저축으로 돈을 버는 방법을 가르칩니다.

• 자녀가 추가적인 집안일이나 탁아, 이웃 돕기, 개인교습과 같은 작은 일을 맡도록 동기를 부여하십시오. 그런 다음 일정 비율을 저축하면 보너스를 제공하여 수입의 일부를 저축하도록 권장하십시오. Facebook Marketplace나 Etsy에서 공예품을 판매하는 등 소규모 사업을 시작하는 경우 수익의 일부를 저축하고 그 저축액에 맞춰 주겠다고 제안하세요.

• 좋아하는 간식이든, 외출이든, 새 책이나 게임이든 상관없이 작은 보상으로 첫 100달러 절약과 같은 주요 저축 이정표를 축하하세요. 긍정적인 행동을 강화하기 위해 가족이나 친구 앞에서 저축 성과를 인정하십시오.

이 기회를 활용하여 복리 이자가 어떻게 작동하는지 설명하고 시간이 지남에 따라 작은 금액이라도 어떻게 증가할 수 있는지 보여줍니다. 자녀가 특정 품목에 돈을 쓰고 싶어한다면, 자녀가 구매하도록 허용하기 전에 동일한 금액을 저축하도록 요구하십시오.

예를 들어, 30달러짜리 장난감을 사고 싶다면 먼저 60달러를 저축해야 합니다. 절반은 저축으로, 나머지 절반은 장난감을 위해 저축해야 합니다. 이 전략은 저축과 지출의 균형을 맞추는 것에 대해 생각하도록 장려합니다. 금전적인 보상 대신 추가 화면 시청 시간, 늦은 취침 시간, 특별한 외출 등 절약을 위한 특권을 제공하십시오.

이는 특히 어린 아이들에게 저축에 대한 생각을 더욱 매력적으로 만들 수 있습니다. 지속적인 저축에 대한 보상으로 가계 예산의 작은 부분을 관리하는 등 더 많은 독립성을 제공합니다.

금융 지식을 가르치고 모범을 보이십시오. 자녀가 Roth IRA 투자를 선택할 수 있도록 도와주세요. 현명한 투자를 통해 돈이 어떻게 성장할 수 있는지 보는 것은 강력한 인센티브가 될 수 있습니다. 모두가 주식이나 기타 투자를 선택할 수 있는 가족 투자 클럽을 만드세요. 일정 기간 동안 투자 성과가 가장 좋은 사람에게 작은 상품을 제공합니다.

귀하의 저축 목표와 성과에 대해 자녀와 정기적으로 논의하십시오. 귀하가 저축을 우선시하는 것을 보면 그들도 똑같이 할 가능성이 더 높습니다.

휴가 등 가족 저축 목표를 위해 함께 노력하고, 기부금이 목표를 더 빨리 달성하는 데 어떻게 도움이 되는지 확인하세요.

자녀에게 저축을 장려하는 것은 저축을 보람 있고 재미있게 만드는 것입니다. 이러한 전략은 자녀가 평생 동안 도움이 될 강력한 재정적 습관을 개발하는 데 도움이 될 수 있습니다.

어린이를 위한 Roth IRA에 기부하려면 해당 어린이에게 근로 소득이 있어야 합니다. 이 소득은 파트타임 직업과 같은 전통적인 직업이나 탁아, 잔디 깎기 등의 자영업 활동에서 나올 수 있습니다.

2024년 최대 연간 기여금은 $7,000 또는 자녀의 해당 연도 근로 소득 총액 중 더 적은 금액입니다. 관대하신 부모나 기타 후원자가 기꺼이 기부하시면 자녀가 벌어들인 소득을 초과하지 않는 한 자녀가 벌어들인 소득의 일부 또는 전부를 유지하고 Roth에 자금을 지원하도록 허용할 수 있습니다.

Roth IRA의 근로 소득으로 간주되는 것은 무엇입니까? 근로 소득은 제공된 일이나 서비스를 통해 받은 돈이며, 자녀의 기부금이 IRS 규정을 준수하는지 확인하기 위한 자격이 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다.

임금 및 급여:

• 유급 인턴십: 오늘날 대부분의 대학 캠퍼스에는 유급 인턴십을 찾는 데 도움을 줄 수 있는 인턴십 사무실이 현장에 있습니다. 이는 기술을 개발하고 미래의 직업적 열망을 위한 네트워킹 관계를 구축하는 동시에 수입을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다.
• 아르바이트: 식료품점, 패스트푸드점, 소매점 등의 아르바이트로 얻은 소득은 근로소득으로 간주됩니다. 예를 들어, 16세 청소년이 커피숍에서 일하고 여름 동안 $4,000를 벌면 그 $4,000는 근로 소득에 해당됩니다.
• 공식 고용: 자녀가 W-2 양식을 받는 공식 고용 소득은 가장 간단한 유형의 적격 소득입니다. 여기에는 시간당 임금, 급여, 팁이 포함됩니다.

자영업 소득:

• 탁아 서비스: 아이를 돌보며 벌어들인 돈은 자영업 소득으로 간주됩니다. 예를 들어, 자녀가 일년 내내 보육 활동으로 $1,500를 벌면 이 금액을 Roth IRA 기부금으로 사용할 수 있습니다. 동네 주변의 잔디밭이나 마당 작업도 마찬가지다.
• 개인교습: 내 아들은 이 일을 꽤 많이 했습니다. 직접 또는 온라인으로 다른 학생들을 가르치는 것도 자격이 있습니다.
• 예술품 및 공예품 판매: 자녀가 지역 박람회나 온라인에서 직접 만든 공예품이나 미술품을 판매하고 이러한 판매로 소득을 얻는 경우 이는 근로 소득에 해당됩니다.
• 공연 경제 직업: 미성년자가 그래픽 디자인, 글쓰기, 코딩 등의 서비스를 제공할 수 있는 온라인 플랫폼에서 얻은 수입은 근로 소득으로 간주됩니다.
• 배달 작업: 연령 제한이 허용되는 경우 DoorDash 또는 Uber Eats와 같은 서비스를 통해 음식 배달 업무를 통해 벌어들이는 소득도 소득으로 간주됩니다.

근로소득으로 인정되지 않는 것: 집안일이나 용돈으로 부모로부터 받은 돈은 포함되지 않으며, 현금 선물이나 투자 수익, 장학금 및 보조금도 포함되지 않습니다. 이 마지막 범주는 비과세 소득으로 간주되므로 Roth IRA 기여금에 사용할 수 없습니다.

— 작성자: Winnie Sun, 캘리포니아주 어바인에 본사를 둔 Sun Group Wealth Partners의 공동 창립자이자 전무 이사. 그녀는 또한 CNBC 재무 자문 위원회의 회원이기도 합니다.